现代世界的信用风险

现代世界的信用风险重新加载

弗兰克Saavedra-Lim
弗兰克Saavedra-Lim
2022年1月28日, 3分钟阅读

新的风景

就像全球金融机构的风险管理人员和首席执行官已经接受了将是2020年最后一项降低信贷风险的监管规定一样, 即CECL(当前预期信用损失), 大流行了. 自那以来,新冠肺炎疫情造成了信贷风险“重新加载”的三个宏观变化. 首先,它验证了行业业务运行模型. 其次,它迫使信贷风险决策的演变迅速爆发. 和, 最后, 它给各机构带来了巨大的压力,要求它们优先考虑企业数据集成. 这次重新装载带来了一个 信用风险新时代 这促使十大电子游艺平台首选重新设计风险分析的执行方式——十大电子游艺平台首选称之为高效风险分析(ERA)。.

为效率重新设计风险分析
高效风险分析是一个框架,组织数据和模型过程的性能驱动的执行和自动化. 这是一种企业方法,解决了竖井式风险分析的缺点, 在大多数机构中存在的所有风险类型中. ERA是建立在一组原则之上的,这些原则的特点是对数据采用“一次构建,多次使用”的方法,从而消除了对每一个监管或业务命令都需要获取和删除数据的持续需求, 模型执行和维护的自动化, 以及在风险决策过程中注入智慧. ERA致力于建立全公司范围内的风险分析标准,以支持数字化驱动的业务速度. 它还提供了一条途径,通过灵活的数据架构,实现云数据的基本数字互联 数据网格 还有数据访问工具,比如 十大电子游艺网站QueryGrid.

现代经营模式与服务
COVID-19医疗措施从一开始就加快了一切数字化进程. 这一意想不到的全球事件放大了一个事实,即像亚马逊这样的企业以及包括电信和金融服务在内的行业对日常生活至关重要. 通过数字设备连接, 他们创造并推动了平台商业模式的最大增长——这种商业模式主要是由为客户提供个性化服务的愿望驱动的. 几乎所有平台企业现在都在加紧获取数据,以便在这场竞争中获得优势. 在商业零售的交叉点, 电信和金融服务是越来越复杂的交易,需要创新的信用风险服务支持,这种服务由新型数据和实时风险分析支持.

数字世界的信用风险服务
数字世界意味着产品和服务设计的钟摆从机构对产品(以及生产和分销)的传统想法转移到客户所在的位置, 当他们需要它的时候,他们需要它来继续生活. 并支持客户的日常生活方式, 对于机构来说,灵活地利用许多新的数据来源是至关重要的, 处理大量的数据工作流和分析,并成为数字互联生态系统的一部分. 因此, 数字钱包的即时充值增长迅速, 信用卡公司利用他们的网络,从客户的活期账户中为中小企业(SME)提供支付服务, P2P(点对点)贷款, 贸易信贷, 老板(Banking-as-a-Service), BNPL(先买后付)即时信用在销售点和相关服务. 信贷承销的准确性必须在销售点实时完成, 这就产生了一种巨大的需求,不仅需要访问当前的客户信用数据,而且还需要使用非传统的客户信息(如通常由生态系统合作伙伴提供的行为数据)来加强决策. 信用风险决策不能再简单地依赖于六个月前的信用评分——决策需要伴随着对客户需求的描述,以及远远超出“支付能力和意愿”的洞察力.’

数字世界中的信贷服务

重组十大电子游艺平台首选对数据的思考方式 & 分析
数字世界的信用风险绝对需要ERA这样的框架. 渠道技术使信贷服务变得复杂,而提供这些服务的各种非传统企业将创造对新数据的爆炸性需求——从而触发通过采用ERA方法有效获取这些资源的需求. 在结构上, 大多数, 或者,所有的手工模型生命周期过程都需要让位于完全自动化的过程,只需要很少的干预,并且能够实现几乎连续的模型校准过程. 最后,模型性能需要提高到更高的水平.

优势风险分析的产业化

在以数据交易为中心的数字世界中,风险分析是盈利风险和商业决策的基础组成部分. 在下一篇博客中, 十大电子游艺平台首选探讨了一系列新兴的风险,它们的管理甚至需要本博客中描述的更多相同的能力.
 

关于弗兰克Saavedra-Lim

Frank是一名金融服务专业人士,拥有丰富的全球经验,为北美最大的金融机构提供执行和咨询服务, 亚洲, 东欧, 南非, 和澳大利亚. 他专门从事设计, 规划, 实施风险操作模型和支持基础设施,包括:数据分析和预测建模, 过程设计, 以及风险应用程序开发. 作为一名风险技术创新者,Frank为财富100强企业提出并开发了风险技术解决方案的专利. 他曾担任GARP年度风险管理大会的执行小组成员, 被指定为中小企业风险管理机构, 并与麻省理工学院Golub金融和政策中心合作撰写了2018年《十大电子游艺网站》一书.

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