金融服务中的数据和分析——挑战或机遇?

佩雷特马克
佩雷特马克
2017年8月15日, 8分钟阅读

自从在Teradata开始一个新的角色,负责支持十大电子游艺平台首选金融服务 销售和咨询团队遍布全球, 我认为现在是一个好时机来记录一些关于十大电子游艺平台首选面前的挑战和机遇的想法. 连贯的分析愿景和议程真的能改变能力吗, 特别是在传统金融服务环境中? 往下读,你会发现的.

先来看看金融服务业的主要痛点是什么? 嗯,这取决于你的观点,但对于传统机构来说,有很多挑战. Simply listing challenges isn’t a massively value-adding exercise; 然而, 《十大电子游艺网站》, 《十大电子游艺网站》(PSD2), api驱动的“开放银行业务”的要求, 来自金融科技领域的挑战者, 改变顾客的期望, 操作风险只是可能让金融服务专业人士夜不能寐的部分领域. 但对于其他玩家——原子银行(Atom Bank)来说,也不全是阳光和玫瑰, 例如, 最近将在英国市场推出经常账户的计划可能推迟到2019年, 理由是即将实施的监管的影响.

原子引用GDPR, PSD2和英国特定金融市场行为监管局(FCA)对经常账户市场的审查是令人担忧的主要原因. 或许具有讽刺意味的是,一家初创公司发现自己正在努力应对有关PSD2的担忧, probably for very similar reasons to a legacy organization; the economics of running a current account product within a disintermediated and highly competitive environment may transform the market considerably.

我的第一个数据项目

有趣的是, 金融服务市场的整体经济是关键的挑战和机遇之一,在这里,最广泛意义上的智能和创新分析的使用可能会产生影响. 我最早的数据项目之一是在一家大型英国零售银行交付客户价值项目. 意料之中的是, 当这个项目完成时, 它表明,大约10%的客户基础是非常高的价值, 同时,大约10%的客户为银行损失了钱. 剩下的80%在创造价值方面几乎是相同的.

这些见解以前可能是管理层的一种“直觉”,但现在已经有了 真实的数据 证明这种直觉是非常有力的. 一系列的战略讨论围绕着理解客户价值,以及一旦你有了基于数据的见解,如何管理客户关系展开. Use cases range from a debate about whether 客户价值 should be displayed to branch staff (and how); whether more valuable customers should be prioritized for call handling; and, 最有趣的是, 当前值是否为未来值的可靠预测因子.

随着时间的推移, 这个数据项目导致了一个决定,我将考虑一个“适当的”银行优化解决方案. 这是获取单个客户的所有已知信息的早期尝试, 如通过一系列的模型分数(值, 产品的倾向, 频道倾向, 交叉销售的倾向, 风险和欺诈评分, 娱乐技术中心.),以支持“下一个最佳报价”的方法. 这听起来不是特别有创意或令人惊讶,但这是15年前的事了. 创新的部分是将所有客户级别的信息与一组营销目标(产品价值)相匹配, 产品体积, 客户价值, 客户数量)和市场约束(预算, 信道容量, 可用产品数量),并创建一系列业务经理可以选择的场景, 例如, 活动的目标是增加销售量还是增加销售价值. again, 也许不足为奇的是, 选择一群顾客进行批量营销活动与选择增值营销活动会产生非常不同的营销选择.

这个例子的重点是:由于技术的进步和当时高度先进的分析技术的商品化, 当十大电子游艺平台首选开始考虑优化金融服务的机会时,十大电子游艺平台首选或许应该把眼光放高一点. 而在营销活动层面进行优化可以带来显著的增量效益, 试图在损益或资产负债表水平上进行优化,现在是不合理或不现实的吗? 鉴于目前的分析能力,可能不会.

障碍改变

现在很明显, 目前存在大量不可改变的限制因素,这些因素会阻碍纯粹的理论方法在企业层面上进行优化(其中许多是监管方面的限制因素),但关键是,对于许多大型金融服务机构来说,这是一个问题, 特别是遗产部分, 导致组织内部挑战的通常不是识别和解决单个分析用例,而是实现组织变革的能力和经济,以交付从分析中识别的好处.

我记得在80年代末, 当时我是一家英国大型银行的一名充满热情的新面孔分析师程序员, 关于在我的业务领域提出的一个特定变更项目的讨论. 这将涉及对核心操作银行体系的改变,甚至是 估计 拟议的变更所需的工作量,将需要400人日的项目. 这是用于评估的标准工作 any 改变特定的系统. 作为核心操作系统, 无论复杂程度如何,所有的更改都需要进行取证分析,以确保系统的完整性和持续的运行稳健性.

最终,这成为我离开金融服务业的原因之一. 尽管作为团队的一员,在产生新想法和见解方面非常成功, 尽管发现了重要的商业案例——有时会带来数千万英镑的预期收益——但十大电子游艺平台首选几乎从未看到想法转化为实际生产. 十大电子游艺平台首选无法通过洞察和分析来改变业务, 因为改变业务太昂贵了. 太冒险了.

基于数据和分析开发业务愿景的理由是,分析可以改变业务, 但它需要被视为业务转型的关键驱动因素之一. 组织必须相信,它的核心是数据,如果不能保持发展和创新的持续议程,可能会导致业务的最终衰落.

连贯的分析愿景和议程真的能改变能力吗, 特别是在传统金融服务环境中?

战略眼光

也就是说, 组织发展的障碍是什么, 实现, 并受益于分析的战略愿景? 从理论的角度, 非常少——计算能力是, 通过定义, 创历史新高, 而摩尔定律可能不再无限期适用, 除了原始CPU能力之外,其他领域的进步继续扩展着艺术的可能性. 以Teradata为例, 例如, 10年前,人们可以在数据中心的地板上购买一柜或多柜Teradata数据. 为了研究目的,“虚拟机版”出现了,限制在1terabye. 曾经, 您可以在内部部署的机柜上运行相同的Teradata软件, 在商品硬件, 在虚拟机上, 在AWS云中, 或者在蔚蓝的云里. 类似的, gpu被理想地配置为提高分析工作负载,这为大规模实现复杂分析提供了巨大的机会.

如果技术不是一个限制因素,那什么才是? well, 我认为,许多组织的主要限制因素是无法正确处理基本问题. 自从七年前进入咨询行业以来, 我所见过的许多组织还没有掌握商业智能(BI)这一神秘而复杂的世界,这让我感到惊讶。, 通常被称为“数数”. 症状包括无法管理数据沿袭, 缺乏数据所有权, 缺乏数据质量和治理流程, 缺乏文档, 在没有通信的情况下更改数据, 在不考虑数据影响的情况下实现的更改——这个列表还在继续.

我最近在一家大银行工作过, 我没有发现客户呼叫呼叫中心的生产视图. 在另一个银行, 调查客户投诉的根本原因的过程包括一个“投诉分析师”,阅读大约300个投诉的组合,以确定共同因素. 要是有一种方法能把这样的过程自动化就好了!

所以在这个令人沮丧的背景下, 金融服务机构如何应对(更重要的是如何受益于)人工智能的崛起? well, 如果你订阅了一些流行的市场信息来源,如Finextra, 计算, 或者是银行家, 你可能会认为一切都很美好. 没有一天不提到金融服务机构实施人工智能, bots, 或者通过高级分析来改进某些流程. 但从客户的角度来看,这种体验并没有改变. 如果最终的结果是削减百分之二的成本, 那么作为顾客,我可能不感兴趣.

也许从长远来看,更值得关注的是建立在不稳定基础上的复杂分析过程所带来的影响. 随着先进技术的不断发展, 立法者已经设法(几乎)跟上了变化的步伐. 例如,欧盟即将出台的《十大电子游艺网站》(GDPR)规定:

“在下列情况下,个人有权不受决定的影响:

  • 它是基于自动化加工和
  • 它对个人产生法律效力或同样重大的效力.

你必须确保个人能够:

  • 获得人工干预,
  • 表达他们的观点
  • 获得决定的解释并对其提出质疑.”

(谢天谢地)这一要求是有豁免的,特别是在以下情况下:

  • 是您与个人签订或履行合同所必需的,
  • 是否获法律授权(e.g.,以防止欺诈或逃税),或
  • 基于明确的同意.

然而, 如果十大电子游艺平台首选回头想想使用人工智能提供客户服务的过程, 例如, 这依赖于可靠数据的基础. 以Finextra最近的剪辑为例:

“Nova最初的功能是回答基本问题,并将客户的复杂问题转给人类同事. 随着时间的推移, 然而, 随着机器人在工作中学习,它有望变得更加直观, 建立更多关于如何解释和回应客户询问的知识.

最终, 预计Nova将能够通过登录引导客户进入一个安全的环境, 使他们能够在那里执行任务和/或获得建议.”

对金融服务的影响

到目前为止,我的故事的含义是为了获得高级分析的好处, 银行需要大幅改善端到端数据治理, and, 其次, 他们需要制定一个分析愿景,提供一个强大和稳定的数据框架,在其中可以满足所有监管和审慎操作的要求 明显 met (i.e., 提供可审核的遵从性证据),同时提供一个敏捷的环境来允许高级分析实验和实现.

考虑到我的想法,这可行吗? 事实上,是的,我认为是. 然而, 这确实需要一些不同的思考和更多的优先考虑, 特别是在传统银行内部. 构建支持快速试验新数据源的基础设施和态度相对简单(关于适当技术的争论除外). 如果银行能够克服运营化的挑战, 然后是快速开发新分析技术的基础,应该提供对客户个人需求更深入的了解, 支持更多个性化和针对性的互动.

有趣的是,即使有以上列出的一些挑战, 传统银行在有效地与客户打交道的能力方面正取得显著进步. 一家英国零售银行在过去10年里显著改变了其对待客户的方式,完全脱离了销售的概念,现在完全专注于满足客户需求. 银行拥有销售人员和区域销售经理的日子已经一去不复返了(诚然是在80年代), 考虑到不当销售丑闻的巨大成本,以及随之而来的公众和监管反弹, 这只能是一件好事.

关于佩雷特马克

马克·佩雷特是Teradata国际金融服务咨询公司的负责人. Mark在CRM开发的各个领域都是经验丰富的实践者, 实施和管理,包括:客户价值测量, 多通道直接营销, 基于事件的营销和高级数据分析. 他在客户关系管理方面拥有丰富的商业咨询经验, 客户的洞察力, 分析, 数字营销, 跨行业的大数据和社交媒体/社交智能.

Mark有33年的IT和分析相关职位的工作经验,他对通过巧妙地使用数据来推动业务价值充满热情,并努力成为一个值得信赖的顾问.

除了担任《十大电子游艺网站》的编辑委员会成员, 数据和数字营销实践, 马克对金融服务和公用事业行业有着深刻的了解,并领导了高效的分析和营销团队.

马克拥有兰开斯特大学(Lancaster University)心理学(荣誉)学士学位和亨利管理学院(Henley Management College)工商管理硕士学位,业余时间喜欢旅行和摄影.

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