如何转化银行业风险

从后台到竞争优势-转变银行业风险

西蒙轴突
西蒙轴突
2021年10月18日 3分钟阅读
银行的风险管理正在迅速转型, 加速了COVID, 但有更深层次的原因和潜在影响. 全球大流行生动地说明了风险处理过程需要如何改变. 基于历史数据做出决策不仅是不可持续的, 但新的风险越来越不属于金融范畴, 与银行行为相关的和外部的. 风险管理的作用需要适应这些新的情况. 使用实时, 用细粒度的数据来定义“某一部分”的风险,可以推动风险从后台职能变成战略合作伙伴,进而影响企业的利润和利润.

客户行为和期望的变化,已经在风险管理人员中产生了改变的压力. 金融服务日益实时性的特点,迫使银行和监管机构重新评估如何以及何时计算风险. 每月集中评估, 基于历史的聚合数据在产生之前就已经过时了. 而不是, 银行需要依靠当前交易数据来提供客户当前状态的最准确信息, 从而支撑最佳的风险决策.

新数据,新机遇

交易数据只是风险管理人员所需的“新类型”数据之一. 风险的日益多样化要求从多个来源获得更广泛的数据, 其中很多都在银行之外. 例如, 在COVID时期, 监管机构开始要求银行提供房间数量, 他们还提供停车场空间和酒店入住率. 目前的风险分析系统根本不存在这种信息. 气候风险是整合来自多个外部来源的广泛和细粒度数据以支持有效风险计算的另一个新兴案例.

但对风险管理人员来说,最大的挑战是采取市场营销首创的“一个部分”方法. 实时计算风险, 根据特定客户当前的行为提供个性化评级,似乎超出了风险部门的能力范围. 它使用过时的手工流程和数据竖井. 但随着整合数据的获得,营销团队开始利用, 加上最新的自动化, 分析和人工智能实践, 风险团队可以从已经进行的投资中受益,通过风险来创造改变游戏规则的优势.

高风险,高回报

当然,风险很高. 在营销计划的目标定位上的错误可能会产生重大影响, 但没有什么能和法律相比, 与糟糕或不透明的风险决策相关的财务和合规风险. 因此,在风险中,分析和人工智能的使用一直是谨慎的,这是正确的. 然而,在这样的环境中 有利的, 日常的风险管理技能和方法可以自动化,作为建立更复杂的分析的第一步. 企业特性存储和AnalyticOps方法可以提供可审核性, 治理和透明度需要向监管机构和银行领导层提供充分的证据, 什么时候和为什么做出决定. 

突然, 不再是后勤部门的职能, 主要集中于满足监管机构的要求, 风险团队可以为整个银行增值. 风险管理是银行的基因,可能是它们抵御金融科技和大型科技公司入侵所需的真正竞争优势. 将风险作为可持续和公平的商业模式的核心要素可以影响银行的方方面面. 从更定价, 实时交付,但基于准确, 可审计的风险决策可以提高收入,同时降低成本.

创造一种遍布整个银行的风险文化,并发挥独特的杠杆作用, 受信任的, 实时数据, 为改善客户服务提供基础, 更低的成本, 改进创新和更快的上市时间.

现在是时候停止把风险本质上看作是专家团队向监管机构报告的事情了. 以综合数据为基础, 全银行均可使用, 以及大规模部署的专业分析,能够支持5000万或更多客户的实时决策, 风险决策应该是公司日常运营的一部分 所有银行部门 驾驶新值.

关于西蒙轴突

西蒙轴突在EMEA领导金融服务行业咨询实践. 他的职责是通过理解整合数据和高级分析的影响,帮助十大电子游艺平台首选的客户从他们的数据中驱动更多的商业价值. 在担任现任职位之前,Simon负责数据科学、业务分析 & 英国的行业咨询实践 & 爱尔兰,  利用他在多个行业的丰富经验来了解十大电子游艺平台首选客户的业务,并识别利用数据和分析来实现高影响的业务结果的机会. 在2015年加入Teradata之前,Simon曾就职于Sainsbury’s Group和CACI Limited.

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